Seguro de préstamo hipotecario : No puedes permitirte no contratar un seguro de préstamo si quieres obtener una hipoteca. Bien, porque garantiza el reembolso de sus cuotas mensuales en caso de imprevisto. También es una buena manera de protegerte a ti y a tu familia.
Hay diferentes niveles de cobertura disponibles, desde la mínima hasta la completa. El nivel mínimo de cobertura varía según el proyecto. El seguro de defunción es obligatorio. Garantiza el reembolso del préstamo en caso de fallecimiento de uno de los coprestatarios. Siempre se combina con uno o varios seguros de invalidez. Existen diferentes tipos de contratos que cubren distintos grados de incapacidad (parcial o total) y de incapacidad laboral (temporal o irreversible). El coste del seguro varía mucho en función del contrato, y First Finance puede ayudarle a minimizarlo.
Garantía: Para protegerse aún más contra el riesgo de impago, los bancos exigen que el préstamo esté también cubierto por una garantía. Permite la devolución del préstamo en caso de impago fuera de los casos cubiertos por el seguro. Esta garantía cuesta alrededor del 1% del importe del crédito. Existen dos tipos de garantías: los avales y las hipotecas (o títulos). La elección de la garantía depende en parte del banco: algunos bancos prefieren casi siempre un depósito, otros una garantía. Un depósito suele ser menos costoso que una garantía real.
Elige el crédito correcto: Hay diferentes tipos de préstamos: la mayoría de las hipotecas concedidas en Europa son "amortizables"..
Préstamo amortizable : El préstamo amortizable es el más común y es el que ofrecemos en la mayoría de los casos. Su duración varía de 5 a 30 años. El capital se amortiza con el tiempo (de ahí su nombre), es decir, el capital prestado se devuelve gradualmente. En la mayoría de los casos, los pagos mensuales son constantes durante toda la duración del préstamo. De este modo, podrá hacerse una idea clara de la carga que supone el préstamo para su presupuesto.
Ejemplo:
Un préstamo inmobiliario de 200 000 euros reembolsable en 15 años a un tipo de interés del 1,80%, las cuotas mensuales ascenderán a 1 269 euros. El capital devuelto en el primer mes es de 969 euros, los intereses son de 300 euros. La sexta mensualidad, de 1.269 euros, comprende 1.058 euros de amortización de capital y 210 euros de intereses. En el 180º (último) mes, el capital reembolsado es de 1.267 euros y los intereses de 2 euros.
Préstamo puente : Ya tiene una casa pero quiere cambiarla? Con un préstamo puente, puede comprar su próxima vivienda antes de comprometerse a vender la actual y utilizarla como pago inicial. Este préstamo le ayuda durante un periodo limitado: entre la compra de la nueva propiedad y la venta de la antigua. No suele durar más de dos años. Al final del plazo, tienes que devolverlo. Préstamos de retirada y alisado: para permitirle reducir el coste total de un préstamo sin aumentar demasiado sus pagos mensuales, un préstamo de dos líneas, también conocido como préstamo de retirada, puede ser una opción.
Buen plan :
A menudo es una buena idea pagar los préstamos pendientes utilizando parte de sus ahorros para evitar establecer un acuerdo de suavización que aumente el plazo, el tipo y el coste total del crédito.
