Immobilienkreditversicherung : Sie kommen nicht drum herum: Der Abschluss einer Kreditnehmerversicherung ist für die Aufnahme eines Immobiliendarlehens obligatorisch. Das ist auch gut so, denn sie garantiert die Rückzahlung Ihrer monatlichen Raten im Falle eines Schicksalsschlags. Außerdem ist sie ein hervorragendes Mittel, um Sie und Ihre Familie zu schützen.
Es gibt verschiedene mögliche Deckungsstufen, vom Existenzminimum bis hin zu einer umfassenderen Deckung. Der Mindestdeckungsgrad variiert je nach Projekt. Die Todesfallversicherung ist obligatorisch. Sie garantiert die Rückzahlung des Darlehens im Falle des Todes eines Mitdarlehensnehmers. Sie wird immer mit einer oder mehreren Invaliditätsversicherungen kombiniert. Es gibt verschiedene Arten von Verträgen, die unterschiedliche Grade der Invalidität (teilweise oder vollständig) und der Arbeitsunfähigkeit (vorübergehend oder irreversibel) abdecken. Die Kosten für die Versicherung variieren je nach Vertrag stark, First Finance kann Ihnen helfen, sie zu minimieren.
Garantie : Um sich besser gegen das Risiko eines Zahlungsausfalls zu schützen, verlangen die Banken, dass das Darlehen auch durch eine Bürgschaft abgesichert wird. Sie ermöglicht die Rückzahlung des Darlehens im Falle eines Zahlungsausfalls außerhalb der von der Versicherung abgedeckten Fälle. Diese Sicherheit kostet etwa 1 % des Darlehensbetrags. Es gibt zwei Arten von Sicherheiten: Bürgschaften und Hypotheken (oder Sicherheiten). Die Wahl der Sicherheit hängt zum Teil von der Bank ab: Einige Banken bevorzugen fast immer eine Einlage, andere eine Bürgschaft. Eine Einlage ist in der Regel billiger als eine dingliche Sicherheit.
Den richtigen Kredit wählen : Es gibt verschiedene Arten von Krediten die meisten in Europa vergebenen Immobilienkredite werden als "Tilgungsdarlehen" bezeichnet.
Tilgungsdarlehen : Das Tilgungsdarlehen ist das gängigste Darlehen und wird von uns in den meisten Fällen angeboten. Seine Laufzeit variiert zwischen 5 und 30 Jahren. Das Kapital wird im Laufe der Zeit getilgt (daher der Name), d. h. das geliehene Kapital wird nach und nach zurückgezahlt. In den meisten Fällen sind die monatlichen Raten während der gesamten Laufzeit des Darlehens konstant. Dadurch haben Sie eine klare Vorstellung davon, wie sehr das Darlehen Ihr Budget belastet.
Beispiel:
Bei einem Immobilienkredit in Höhe von 200 000 Euro, der über 15 Jahre zu einem Zinssatz von 1,80 % zurückgezahlt werden kann, belaufen sich die monatlichen Raten auf 1 269 Euro. Das im ersten Monat zurückgezahlte Kapital beträgt 969 Euro, die Zinsen betragen 300 Euro. Die 60. Monatsrate von 1.269 Euro setzt sich aus 1.058 Euro zurückgezahltem Kapital und 210 Euro Zinsen zusammen. Was die 180. Monatsrate (die letzte) betrifft, so beträgt das zurückgezahlte Kapital 1.267 Euro und 2 Euro Zinsen.
Überbrückungskredit : Sie besitzen bereits ein Haus, möchten aber in ein anderes Haus umziehen? Mit einem Überbrückungskredit können Sie Ihr nächstes Haus kaufen, bevor Sie sich zum Verkauf Ihres jetzigen Hauses verpflichten, und es als Einlage verwenden. Dieser Kredit hilft Ihnen für einen begrenzten Zeitraum: zwischen dem Kauf der neuen Immobilie und dem Verkauf der alten. Er dauert in der Regel nicht länger als zwei Jahre. Am Ende der Laufzeit müssen Sie es zurückzahlen. Abhebungs- und Glättungsdarlehen: Damit Sie die Gesamtkosten eines Darlehens senken können, ohne Ihre monatlichen Raten zu sehr zu erhöhen, kann ein zweizeiliges Darlehen, auch Abhebungsdarlehen genannt, eine Option sein.
Guter Plan :
Oft ist es sinnvoll, laufende Kredite mit einem Teil Ihrer Ersparnisse zu tilgen, um eine Glättung zu vermeiden, die die Laufzeit, den Zinssatz und die Gesamtkosten des Kredits erhöhen würde.
